Совет Федерации одобрил закон, направленный на противодействие мошенническим схемам по хищению денег с использованием методов социальной инженерии.

Соответствующие изменения вносятся в Закон о банках и банковской деятельности, Закон о потребительском кредите (займе) и другие законодательные акты.

Поправками, в частности, предусмотрено, что при предоставлении потребительских кредитов банки и МФО обязаны выполнить комплекс мероприятий по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента. Если впоследствии будет возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика, и окажется, что банк или МФО нарушили требования, касающиеся проведения упомянутых мероприятий, они не смогут требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребкредита.

Вводятся правила о периоде охлаждения: передать заемщику денежные средства по договору потребкредита, если сумма кредита (займа) или лимит кредитования составляет от 50 тыс. до 200 тыс. руб., банки и МФО вправе будут только через 4 часа после его заключения, а если сумма превышает этот порог, - не ранее чем через 48 часов. Предусмотрен ряд случаев, когда период охлаждения не будет устанавливаться (это например, образовательные кредиты, автокредиты (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера) и др.).

Банк России сможет изменять параметры периода охлаждения с учетом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству: например, сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора.

Предусмотрен целый ряд иных поправок. Подробнее см. в информации Банка России от 11.02.2025

Проект федерального закона N 804702-8

Информация Банка России от 11 февраля 2025 г.